「毎月なんとなく支払っている保険料、本当に今の自分に合っているのだろうか？」
多くの方が、一度はこんな疑問を抱いたことがあるのではないでしょうか。しかし、保険は複雑で分かりにくく、日々の忙しさから見直しを後回しにしがちです。その結果、気づかないうちに「隠れたムダ」が家計を圧迫しているケースは少なくありません。
もし、あなたの保険選びを客観的かつ的確にサポートしてくれる、専属のコンサルタントがいたらどうでしょう？実は今、AI（人工知能）技術がその役割を担い始めています。今回は保険の専門家として、AIを活用して家庭に潜む「隠れた保険のムダ」を発見し、家計を最適化する新しい方法について、分かりやすく解説していきます。
なぜ保険に「隠れたムダ」が生まれるのか？
AIの活用法を知る前に、まずはなぜ保険にムダが生まれてしまうのか、その原因を探ってみましょう。主な原因は３つ考えられます。
1. ライフステージの変化に保障が追いついていない
私たちの人生は、就職、結婚、出産、子どもの独立、そして定年と、常に変化し続けます。必要な保障は、その時々のライフステージによって大きく変わります。
例えば、独身時代に加入した手厚い死亡保障は、家族を持った際には心強いものですが、子どもが独立した後は過剰になっているかもしれません。逆に、住宅ローンを組んだタイミングでは、万一に備える保障が不足している可能性もあります。こうした変化のたびに見直しをするのが理想ですが、つい「まあ、いいか」と現状維持を選んでしまうことで、ムダな保険料を払い続けることになってしまうのです。
2. 保障内容の「重複」に気づいていない
「念のため」「お守り代わりに」と、複数の保険に加入している方も多いでしょう。しかし、それぞれの保険内容を詳しく確認してみると、保障が重複していることがよくあります。
典型的なのが、医療保険とがん保険です。医療保険に「がん特約」を付けているのに、別で手厚い「がん保険」にも加入している場合、がんによる入院給付金などが二重で設定されていることがあります。もちろん、手厚くしたいという意図があれば問題ありませんが、無意識に重複させているのであれば、それは見直すべき「隠れたムダ」と言えるでしょう。
3. 加入したきりで「塩漬け」になっている
保険商品も、テクノロジーや医療の進歩に合わせて日々進化しています。昔は高額だった保障が、今ではより手頃な保険料で実現できたり、新しいリスクに対応した商品が登場したりしています。
10年以上前に加入した保険をそのままにしていると、現在の医療事情に合わない古い保障内容のまま、割高な保険料を支払っている可能性があります。いわゆる「お宝保険」と呼ばれる一部の商品を除き、定期的な見直しは、よりコストパフォーマンスの高い保障を得るために不可欠なのです。
AIがあなたの保険の「専属コンサルタント」になる
では、こうした「隠れたムダ」をAIはどのように見つけ出してくれるのでしょうか。AIは、人間のような感情や先入観を持たず、膨大なデータを基に客観的な分析を行うのが得意です。まさに、保険の見直しにおける「専属コンサルタント」のような存在です。
ステップ1：現状のデータ化と分析
AIによる保険診断サービスの多くは、まず現在加入している保険証券の情報を入力することから始まります。最近では、スマホのカメラで保険証券を撮影するだけで、AIが自動で内容を読み取り、データ化してくれるサービスも増えてきました。
さらに、家族構成、年齢、年収、将来のライフプラン（子どもの進学、住宅購入など）といった情報を加えることで、AIはあなたの家庭の現状と将来のリスクを正確に把握します。
ステップ2：ムダと不足の「見える化」
次にAIは、入力されたデータを基に、保障の重複や過不足を瞬時に分析します。そして、「〇〇保険と△△保険で、がん診断給付金が合計〇〇円と重複しています」「お子様の教育費を考えると、万一の場合の死亡保障が〇〇円不足している可能性があります」といったように、問題点を具体的な金額と共に「見える化」してくれます。
これにより、これまで複雑で分かりにくかった保険の全体像が、誰にでも直感的に理解できるようになります。
ステップ3：中立的な立場で最適プランを提案
AIの最大の強みは、特定の保険会社に忖度しない、完全に中立的な立場で最適なプランを提案してくれる点です。あなたの家庭状況や価値観に合わせて、「この保障は解約して、より保険料の安いこちらのA社の商品に切り替えるのがおすすめです」「B社のこの特約を追加することで、現在の保険料を抑えつつ保障を手厚くできます」など、複数の選択肢を提示してくれます。
人間のアドバイザーに相談する前の「たたき台」として、こうした客観的な提案は非常に価値があると言えるでしょう。
AIを活用した保険見直しの第一歩
「自分も試してみたい」と思った方へ、今日からできる簡単なステップをご紹介します。
1. まずは保険証券を集める
何はともあれ、自分がどんな保険に入っているのかを把握することがスタートです。ファイルにまとめて保管している保険証券をすべて手元に集めてみましょう。
2. 無料のAI保険診断サービスを使ってみる
インターネットで「AI 保険診断 無料」などと検索すれば、多くのサービスが見つかります。まずは気軽に利用できるものを選んで、手元の保険証券の情報を入力し、どんな診断結果が出るか試してみましょう。
3. 診断結果を基に考える、相談する
AIの診断は非常に有益ですが、あくまでも判断材料の一つです。AIが示した「ムダ」や「不足」が、本当に自分の価値観や家庭の状況に合っているのかを考えることが重要です。
その上で、診断結果を片手に保険代理店の窓口やファイナンシャルプランナーといったプロに相談すれば、より具体的でスムーズな会話ができ、納得のいく見直しにつながるはずです。
これまで専門知識が必要でハードルが高いと感じられていた保険の見直しは、AIの登場によって、誰もが手軽に取り組める時代になりました。定期的にAIで保険の健康診断を行い、家計のムダをなくし、あなたとあなたの大切な家族を本当に守ってくれる、最適な備えを実現してください。
