投資信託の積立を始めようとすると、ほとんどの人が「楽天証券とSBI証券、どっちがお得なの？」という壁にぶつかります。特に、クレジットカード決済でたまるポイント還元は、長く積み立てるほど効いてくる大事な要素です。ただし、ポイント還元の条件や上限、対象カードなどが頻繁に変わるため、「結局どれを選べばいいのか分からない…」という声も多く聞かれます。
この記事では、2024年前後の一般的な傾向をもとに、「楽天証券 vs SBI証券」投信積立のポイント還元という観点から、考え方の整理と選び方のヒントをまとめます。細かなキャンペーンの一つひとつを追うよりも、「自分のスタイルに合うのはどちらか」をイメージしながら読んでみてください。
楽天証券の投信積立ポイント還元の特徴
楽天証券は、かつて「楽天カード決済でいつでも高還元」が代名詞でした。近年は還元率が段階的に見直されてきましたが、依然として「楽天経済圏をよく使う人」にとっては魅力の多い仕組みです。
主なポイントは次のような点です（内容はイメージです。実際の条件は必ず公式サイトでご確認ください）。
- 楽天カード決済でポイント付与：投信積立を楽天カードで支払うと、一定のポイントがたまる仕組み。
- 銘柄によって還元率が変わる：インデックスファンドやアクティブファンドなど、投資信託の種類によってポイント還元が異なるケースがあります。
- ポイントで投資ができる：楽天ポイントを使って投資信託を購入できるため、「日常の買い物ポイントを投資に回す」流れが作りやすいのが特徴です。
- 楽天市場などとの相乗効果：楽天市場の買い物などと合わせてポイントを貯めている人にとっては、「投資でもポイント、買い物でもポイント」という形で効率よくたまっていきます。
一方で、過去に比べるとポイント還元が抑えられている側面もあります。そのため、「ポイント目当てで楽天証券一択」というよりは、「楽天サービス全体の中で投資も組み込む」という考え方がしっくりくる人に向いていると言えます。
SBI証券の投信積立ポイント還元の特徴
SBI証券は、複数のクレジットカードやポイントサービスと連携しながら、投信積立のポイント還元で攻勢をかけてきた印象が強い証券会社です。
こちらも詳細条件はカードやタイミングで変わりますが、おおまかな特徴は以下のようなイメージになります。
- 提携クレジットカードが豊富：三井住友カードなど、複数のカードと連携しており、カードごとに投信積立の還元率が設定されています。
- 還元率が比較的高めのプランもある：特定条件を満たすカードでは、比較的高いポイント還元率が設定されている場合があります。
- 各種ポイントを投資に回せる：VポイントやTポイントなど、複数のポイントを投資に使えるため、日常生活でたまるポイントを投資に活かしやすい設計です。
- 業界最安水準の投信ラインナップ：ポイント還元だけでなく、投信の信託報酬（手数料）も低コストのものが多く、長期投資との相性が良いのも強みです。
総じて、SBI証券は「ポイント還元の条件をきちんと比較して、よりお得な組み合わせを選びたい人」に向いた設計になっています。
楽天証券とSBI証券、ポイントだけで見るとどう違う？
実際の還元率や上限額は、カードの種類やキャンペーンによって細かく変わるため、「常にどちらが上」と断言するのは難しくなっています。ただ、傾向として次のような整理ができます。
- 還元率を攻めたい人：条件を満たせば高水準の還元率を狙いやすいケースが多いのは、SBI証券系のクレカ積立（＋三井住友カードなど）の組み合わせです。
- シンプルさと経済圏の一体感を重視する人：楽天カード＋楽天証券＋楽天市場などをまとめて利用することで、全体としてのポイント効率を高めやすいのが楽天証券です。
また、どちらも毎月のクレカ積立上限額が決まっている点は共通しています。「高還元だから」といって無理に積立額を増やすのではなく、自分の家計に合った金額の範囲でポイントを活用する意識が重要です。
ポイントだけに振り回されないための考え方
投信積立のポイント還元は、たしかに「お得」ではありますが、投資の本質はあくまで「長期で資産をふやすこと」です。ポイントだけを追いかけてしまうと、次のような落とし穴にはまりがちです。
- ポイント条件を満たすために、無理に積立額を増やしてしまう
- ポイント目当てで、本来選びたかった投資信託とは違う商品を買ってしまう
- キャンペーン終了や条件変更のたびに乗り換えを繰り返し、投資方針がブレる
これらを避けるために、次のような順番で考えることをおすすめします。
- 自分の投資方針を決める：いつまでに、どのくらいの資産をめざすのか、リスク許容度はどれくらいかをざっくりイメージする。
- 買いたい投資信託を選ぶ：インデックス型か、アクティブ型か、日本株か、全世界株かなどを検討する。
- そのうえで「どの証券会社が一番やりやすいか」を比べる：ポイント還元、使いやすさ、アプリの見やすさ、他サービスとの連携などを総合的に判断する。
この順番を守れば、ポイント還元はあくまで「プラスアルファのごほうび」として活用でき、長期投資の軸をぶらさずに済みます。
タイプ別：楽天証券向きの人・SBI証券向きの人
最後に、ポイント還元を含めた全体像から、どんな人にどちらが向いているかをざっくり整理しておきます。
楽天証券が向いていそうな人
- もともと楽天市場や楽天カードをよく使っている
- 楽天ポイントが日常的にたまり、そのポイントも投資に回したい
- 「あちこち比較するより、楽天にまとめておきたい」という感覚がある
- シンプルに始めたい初心者で、楽天経済圏になじみがある
SBI証券が向いていそうな人
- 複数のクレジットカード・ポイントを組み合わせて、できるだけ高い還元を狙いたい
- 信託報酬の安い投信など、コスト面も細かく比較して選びたい
- VポイントやTポイントなど、他社のポイントも投資に活用したい
- 証券会社としての商品ラインナップや機能の多さを重視したい
どちらを選んでも、「長期でコツコツ積み立てる」というスタイルに変わりはありません。大事なのは、還元率の一時的な高低に惑わされすぎず、自分が続けやすい環境・サービスを選ぶことです。
まとめ：最新情報を確認しつつ、「自分に合うほう」を選ぶ
楽天証券とSBI証券の投信積立ポイント還元は、どちらも魅力がありますが、制度やキャンペーンは随時変わります。そのため、最終的な判断をする前に、必ず公式サイトで最新情報をチェックすることが欠かせません。
そのうえで、
- 自分がよく使うクレジットカードやポイントは何か
- どの経済圏（楽天、その他）になじみがあるか
- どれくらいの期間・金額で積み立てたいか
といった点を整理していくと、自然と「自分には楽天証券のほうがしっくりくる」「自分はSBI証券のほうが合いそうだ」といった答えが見えてきます。ポイント還元はあくまで投資の「おまけ」ですが、上手に活用すれば、長期の資産づくりを静かに後押ししてくれる存在になります。
