生成AIが語るインフレ下での預金と株式投資の購買力比較

最近、スーパーやガソリンスタンドで「何だか値段が上がったな…」と感じることはありませんか？ これは「インフレーション（インフレ）」と呼ばれる現象で、物価が上がり、相対的にお金の価値が下がっている状態を指します。そんな時代に、大切なお金をただ銀行に預けておくだけで、本当に将来の安心は守られるのでしょうか。「100万円は10年後も、今と同じ価値の100万円なのだろうか？」――この誰もが抱く素朴な疑問に、生成AIの分析を交えながら、「預金」と「株式投資」が将来の購買力にどう影響するのかを比較し、これからの資産形成のヒントを探ります。

インフレでお金の価値が「目減り」する仕組み

インフレとは、簡単に言えば「モノの値段が継続的に上がること」です。例えば、去年1杯100円で飲めたジュースが、今年は110円になったとします。この場合、あなたの持っている100円玉で買えるジュースは、1杯から1杯未満に減ってしまいました。これが、インフレによる「お金の価値の目減り」です。

現在、日本の大手銀行の普通預金金利は年0.001%～0.02%程度です。一方で、政府や日本銀行は年2%の物価上昇（インフレ）を目標に掲げています。もしこの目標が達成されると、銀行にお金を預けていても、金利による微々たる増加分をはるかに上回るペースで、お金の「購買力（買えるモノの量）」は年々減っていくことになります。つまり、額面は減っていなくても、実質的な資産価値は下がってしまうのです。

【AIシミュレーション】100万円の10年後の購買力は？

では、もし手元に100万円があったとして、それを「預金」した場合と「株式投資」した場合で、10年後の価値はどう変わるのでしょうか。生成AIにいくつかの条件を与えて、未来の購買力をシミュレーションしてもらいました。

この結果が示すのは、衝撃的な事実です。銀行預金は元本が保証されている安心感がありますが、10年後には実質的な価値が約18万円も減ってしまう可能性があります。一方で、株式投資は価格変動のリスクを伴いますが、インフレ率を上回るリターンが期待できれば、資産の価値を守るどころか、さらに増やせる可能性があることを示唆しています。

「守り」と「攻め」のバランスが鍵

この結果を見て、「じゃあ、全額を株式投資に！」と考えるのは早計です。預金と株式投資には、それぞれ異なる大切な役割があります。

預金の役割（守りの資産）
急な病気や失業など、万が一の事態に備える「生活防衛資金」としての役割は不可欠です。いつでも引き出せる流動性の高さと、元本が減らない安心感は、心の安定につながります。まずは、生活費の半年～1年分を目安に預金で確保することが基本です。

株式投資の役割（攻めの資産）
生活防衛資金を確保した上で、当面使う予定のない「余裕資金」を使って、インフレに負けない資産の成長を目指すのが株式投資です。特に、NISA（少額投資非課税制度）などを活用し、長期的な視点でコツコツと積立投資を行うことで、リスクを分散させながら資産形成を進めることができます。

インフレ時代の資産防衛は、「預金か、投資か」の二者択一ではありません。ご自身のライフプランやリスク許容度に合わせて、お金を「守る場所（預金）」と「育てる場所（投資）」に適切に振り分ける、資産の使い分け（ポートフォリオ）こそが、賢い解決策と言えるでしょう。この記事が、あなたのお金との向き合い方を改めて考えるきっかけになれば幸いです。

※ 本稿は、様々な生成AIに各テーマについて尋ねた内容を編集・考察したものです。
AI Insight 編集部